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汽车信贷消费成“鸡肋”
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下一篇 2008-09-07 12:38:29
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信用机制缺位 骗贷购车频发
汽车信贷消费成“鸡肋”
http://sx.people.com.cn/GB/channel10/200406/29/4775.html
人民网山西视窗6月29日电 6月21日，太原主流媒体均刊发了一则催收公告，从总经理到普通员工、包括国家干部和个体户在内的76人，因分期付款购车出现违约行为，被中国工商银行太原市迎宾路支行公告催收贷款。业内人士指出，不良车贷日益增多，骗贷购车案件频发已使汽车信贷消费成了“鸡肋”。
那么，这种局面是如何形成的？如何预防同类事件的发生？记者进行了深入调查。
借“证”购车，担保人受累
常款是平遥人。由于平遥县没有汽车信贷，常款借用户口在太原的姑姑及姑父的身份证、常住人口登记卡，于2001年11月1日以姑父刘平的名义与山西某汽车连锁销售有限公司（以下简称销售公司）签订了汽车消费信贷购销合同，买了一辆东风EQ3092F19D5A中型自卸货车，销售公司协助常款向中国银行太原漪汾支行贷款，购车实价为8.85万元，总计价为10.12万元，首付3.12万元，余款分18个月付清。
常款依约支付了几个月车款后，直到约定的还款期满尚欠6.42余万元。销售公司将刘平告上法庭。太原市迎泽区法院认为刘平虽没有出具代理证书，但将身份证、常住人口登记卡交给常款，使销售公司认为常款有代理权，签订的合同为有效合同。今年5月28日，法院判决销售公司与刘平继续履行汽车消费贷款购车合同，刘平支付剩余购车款和违约金6571.89元。
尽管这起不良车贷案有了结局，但银行工作人员却高兴不起来，因为有的人根本就没有还贷能力，车子也用旧了；有的纯属诈骗，车不见了人也找不到，更别说还贷；还有的贷款户，有钱就是不还。
恶意骗贷，国有资产受损
“这是一种很奇怪的现象，就算是被恶意骗贷了，银行、保险公司、车商之间，很少有哪个部门会主动向公安机关报案。”专家指出，恶意骗贷的背后，受损的是国有资产，其产生原因是车贷信用审查的缺位。据了解，按揭贷款一般由两个合同组成，即贷款合同与抵押保证合同。银行贷款要有保险公司担保，而保险公司则要求反担保，让自己成为抵押权人。车商只顾把车卖出去，银行只顾把款贷出去，保险公司只顾把险种卖出去，那么受损的究竟是谁呢？有关人士指出，是国有资产。
业内人士指出，信贷是一种专门的贷款，客户支付20％或30％首期车款后，要与银行签订贷款合同，以车抵押担保，找担保人作保，才能从银行贷款；同时经销商要求客户上保证保险，并收取一定的风险费、利润费，这就把风险转嫁给银行。然而，保证保险是一种保险而不是保证，银行一旦追不回贷款，就要找保险公司。而一旦风险太大，保险公司也不干了，所以从今年4月开始，车贷险已基本停止办理。一旦遭遇骗贷购车，只能是经销商继续从银行贷款，继续还贷。经销商还不动了那就破产，受损害的只是国家的国有资产。
骗贷得手，信用机制缺位
厂商急功近利抢市场，合同订立审查不严，条款不公开，购车者不求甚解就签合同，为不良车贷埋下了隐患。不少经销商的业务员只认太原市的身份证，没有担保能力、甚至无收入者也能作担保人，开个月收入5000到8000元的虚假证明，就能为他人提供担保。这种虚假证明，成了不良车贷的“元凶”。
对经营形势判断错误，购车者挣不下钱，使车贷消费风险倍增。出现骗贷购车现象时，往往是车和购车人一起失踪。
向一家银行提供虚假收入证明，骗取贷款购车后，接着又与另一家银行签订购车借款合同，如法炮制以后，就把车抵押给他人，所得款项挥霍一空的“专业”骗贷者，是车贷消费的职业“克星”。
有关专家指出，减少贷款风险的根本途径，还在于加强对个人、单位的信用审查。在政府的指导下，建立信用信息平台，评定并建立系统的信用档案，建立对消费能力进行评估的专业个人信用中介服务机构，这些都是当务之急。
来源：太原新闻网 商报记者 费建法
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